Retraite et prévoyance du dirigeant : quels sont les points de vigilances depuis la Loi PACTE ?

La loi PACTE – Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises – a mis en place de nouvelles dispositions au niveau de la prévoyance et de la retraite du dirigeant.

L’objectif est clair : pousser les français à se constituer une retraite complémentaire

Pour cela, trois options nouvelles s’offrent à eux :

• La création d’un Plan Épargne Retraite (PER),
• Une portabilité de tous les produits d’épargne retraite,
• Une fiscalité « choisie » en fonction des options prises.

Cependant, avant de se lancer dans la modification ou la souscription de nouveaux contrats, il est nécessaire de se poser les bonnes questions et d’être vigilant sur les points suivants :

• Le dirigeant a-t-il intérêt ou non à transférer ses contrats dans un PER ? Ou à ouvrir de nouveaux contrats ?
• Le dirigeant veut-il à la retraite une rente viagère ou une sortie en capital ?
  A-t-il prévu de revoir ses contrats et ses options fiscales en fonction de ses choix futurs ?
• Le dirigeant a-t-il revu ses contrats de prévoyance ?
  En cas de maladie ou d’accident du travail, est-il suffisamment protégé ou existe-t-il des doublons ?
• Le dirigeant a-t-il revu les clauses bénéficiaires sur ses différents contrats en fonctions de sa situation actuelle ?

Votre expert Groupe Y Nexia est là pour vous conseiller et vous aider à juger de l’opportunité de souscrire ou non à un nouveau contrat et faire un bilan retraite.

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